Las promesas de ganancias rápidas y exorbitantes abundan, pero ¿cuánto puedes realmente ganar invirtiendo?

En este artículo, exploramos las rentabilidades reales de diferentes tipos de inversiones y cómo evitar ser una presa fácil para fraudes o tener expectativas poco realistas.

La importancia de invertir para proteger tu ahorro

Antes de hablar de ganancias, es crucial entender que invertir no solo es una manera de generar ingresos, sino también una herramienta para proteger el poder adquisitivo de tus ahorros frente a la inflación y las políticas monetarias. Los bancos centrales, a menudo, erosionan el valor del dinero con el tiempo, y la inversión es una forma de contrarrestar este efecto. Invertir debe verse como una medida de autodefensa financiera para evitar que la inflación deteriore el poder adquisitivo del ahorro que tanto nos costó conseguir, a partir de trabajo duro, postergación de consumo y recompensas.

Regla de oro: Riesgo y rentabilidad

Una de las primeras cosas que necesitas saber para evitar ser engañado es que la rentabilidad está directamente relacionada con el nivel de riesgo. Inversiones que prometen altos rendimientos suelen conllevar un riesgo proporcionalmente alto, incluyendo la posibilidad de perderlo todo. Por otro lado, inversiones más seguras ofrecen retornos más modestos. Entender esta relación te ayudará a identificar con rapidez si algo es «demasiado bueno para ser cierto«.

Innovación y competencia: Todas las empresas GANAN lo MISMO

Probablemente sea uno de los temas que mayor cantidad de gente ignora.

Todos los negocios tienden a ganar lo mismo por unidad de capital invertido.

Cuando una empresa introduce un producto o servicio innovador, puede disfrutar de altos márgenes de ganancia durante un tiempo limitado. Sin embargo, la competencia tiende a nivelar esas rentabilidades en el mediano plazo por comenzar a ofrecer productos o servicios similares e incluso a mejores precios o con mejores características.

Además, si eres accionista de una empresa con altas ganancias iniciales, lo razonable es que estas se reinviertan en lugar de distribuirse como dividendos, lo que significa que las ganancias no siempre serán inmediatas ni visibles para el inversor.

Es posible que la expectativa de crecimiento impacte en el precio de la acción haciéndolo subir, pero no siempre ocurre. Dependerá de la confianza del equipo directivo y de la viabilidad de los proyectos que encare la empresa.

Rentabilidades históricas: ¿Qué se puede esperar?

Renta fija

La renta fija, como los bonos soberanos, ofrece retornos previsibles pero moderados. Según los datos del video, las rentabilidades anuales oscilan entre el 1% y el 10%, dependiendo del emisor y del riesgo asociado. Por ejemplo:

• Estados Unidos: 3%
• Canadá: 2.5%
• Brasil: 8%
• Argentina: 10%

Renta variable

En el caso de la renta variable, el índice S&P 500 ha tenido una rentabilidad promedio del 11.89% anual en los últimos 68 años, sin descontar la inflación. Ajustando por inflación, esta cifra se reduce a un 7.9%.
Sin embargo, los rendimientos anuales pueden variar drásticamente, como se vio en años recientes:

• 2022: -18.11%
• 2023: 26.29%
• 2024: 25.02%

Es importante recordar que ningún rendimiento en renta variable está garantizado y que los mercados son impredecibles.

Alternativas fuera del mercado de capitales

Bienes raíces

Invertir en propiedades puede generar rendimientos anuales de entre el 3% y el 6%, dependiendo de la ubicación y el tipo de inmueble. Por ejemplo, grandes ciudades europeas como Madrid o París suelen ofrecer rentabilidades cercanas al 4%. Sin embargo, estas cifras no consideran gastos de mantenimiento, vacantes o imprevistos.

Agricultura

La producción agrícola ofrece una amplia gama de rentabilidades según el cultivo y las condiciones del mercado. Por ejemplo:

• Cereales (trigo, maíz, arroz): 5%-10%
• Frutas y verduras especializadas: 20%-50%
• Cultivos industriales (soja, algodón): 10%-25%

No obstante, los riesgos climáticos y de mercado pueden afectar drásticamente estos rendimientos. Por último y no menos importante. La rentabilidad del negocio agrícola es para el productor. Si participas como inversor, podrás esperar rentabilidades menores al 8%, en línea con el resto de las inversiones.

Seguros

El sector de seguros también presenta oportunidades interesantes, con rentabilidades que van del 3% al 15% según el tipo de seguro y la región. Sin embargo, los riesgos intrínsecos de una aseguradora harán mermar esa rentabilidad.

El peligro de las promesas irreales

Muchos inversores novatos son atraídos por promesas de ganancias exorbitantes, como rentabilidades del 300% en un año. Estas ofertas suelen estar vinculadas a prácticas poco éticas o fraudes. Es fundamental evitar caer en el «FOMO» (fear of missing out – miedo a perderse algo) y evaluar cuidadosamente cada oportunidad.

Recuerda: si algo parece demasiado bueno para ser verdad, seguramente NO lo sea.

Toma el control de tus finanzas

No permitas que el desconocimiento te convierta en una presa fácil para fraudes o malas decisiones financieras. La clave está en mantener expectativas realistas y priorizar la educación financiera. Las ganancias sostenibles y legales rara vez superan el 10% anual, y cualquier promesa superior debe ser evaluada con extrema cautela.

Invertir no es un camino rápido hacia la riqueza, pero es una estrategia poderosa para construir un futuro financiero sólido.

Para finalizar, quiero citar dos frases:

«La bolsa es el lugar más difícil para hacer DINERO FÁCIL»

«La bolsa es el instrumento para transferir riqueza de los IMPACIENTES a los PACIENTES»

No hay magia en las inversiones. Austeridad, consistencia y PACIENCIA.